מי חשב על מיסוי פנסיוני
חשבתם פעם על הפנסיה שלכם? אני יכול להגיד לכם שאני כמעט ולא חשבתי. ביום יום מטרידות אותי יותר בעיות שקשורות להווה, להביא משכורת הביתה, ללמוד עוד על המקצוע שלי ועוד. זו היא נטייה של אנשים להתרכז בהווה ולהעדיף אותו על העתיד, אבל במקרים רבים בגלל חוסר תשומת לב אפשר להפסיד די הרבה כספים שמיועדים לפנסיה ולהגיע למצב שבו קשה להסתדר בגילאים האלו.
אם נסתכל על טבלאות התמותה נראה שתוחלת החיים גדלה בהתמדה, זה דבר מאוד מבורך אבל מצד שני מישהו חייב לממן את כל השנים האלו. מה עוד שבגלל הוצאות רפואיות כבדות השנים האחרונות בדרך כלל היקרות ביותר.
קיימות מספר דרכי חסכון: קופות גמל, ביטוחי מנהלים, וקרנות פנסיה. ההבדל העיקרי בין ביטוחי מנהלים לקרנות פנסיה הוא שבקרנות פנסיה קיים סיכון נוסף עבור המשקיעים הטמון במספר התובעים לכסף בכל שנה ובאיזון האקטוארי. קרן פנסיה היא ביטוח הדדי – זה אומר שהעמיתים תלויים זה בזה והכספים משולמים מאותה קופה כך שלדוגמא אם כולם יימשכו את הכסף באותו זמן לא ייוותר דבר. מצד שני דמי הניהול בביטוח מנהלים יותר יקרים ויכולים להגיע ל 11% מההפקדות השוטפות. ההחלטה איזה סוג חסכון לקחת חשובה ואני ממליץ לכם להתעמק בה ולהבין את האספקטים השונים.
ישנם משרדי רו"ח שנותנים ייעוץ בנושא של מיסוי פנסיוני, גם כאשר עוברים מקום עבודה מומלץ להבין את כל הפרטים ולא לאבד מהיקף החיסכון. אומרים שכספים רבים נצברים בחברות הביטוח והקרנות רק בגלל חוסר מודעות והעובדה שאנשים פשוט לא יודעים איפה החיסכון נמצא.
ייעוץ עבור בעלים של חברות
בתור מעביד תשאף למקסם את הזכויות של עובדיך ושהם יקבלו את התנאים הטובים ביותר. זו מוסיף למוניטין של החברה. לכן יצרו שיטה של מכרז שבה מקבלים הצעות מקרנות פנסיה וחברות ביטוח, צריך לנתח מה הם דמי הניהול ורמת השירות שהעובדים יקבלו. היום קיים חופש לעובד להחליט האם הוא רוצה לעבור קרן או ביטוח אבל התפקיד של הבעלים הוא להציב בפניו את האפשרויות הטובות ביותר. בייחוד כאשר רמת הניתוח של אנשים בתחום זה הינה בינונית בגלל המורכבות שלו.
